台哥大 TWEX 论坛｜调查局、富邦银行与 VASP 公会谈联防与打诈

比特币比萨日当天 (5/22) 由富升数位股份有限公司协同台湾金融科技协会公同主办的论坛中，金融科技协会秘书长郑学丰主持的「联防与打诈：跨界合作新策略」研讨会，邀请来自不同领域的专家齐聚一堂，共同探讨虚拟资产相关的挑战与合规需求。

嘉宾包括中华民国虚拟通货商业同业公会理事长郑光泰、法务部调查局洗钱防制处科长许俊章，以及台北富邦银行金融安全部副总经理蔡佩玲，分别从业界、政府以及金融机构的角度，分享了对于联防打诈的看法与建议。

调查局坦言：加密货币已成洗钱重要工具

许俊章在论坛中特别提出「币想」来当作说明案例。他指出，虚拟资产的特殊性使其成为犯罪者洗钱的重要工具。例如，部分投资人在进行币想现金交易时，收到的现金会被存入保全公司的帐户，接着透过该公司转帐至另一家公司，并利用这间公司前往其他交易所购买虚拟货币。这种资金流动方式，不仅增加了追踪难度，也凸显了现行监管机制的不足。

他强调，业者应投入资源研究「洗钱态样」，并在发现可疑资金流动时，主动提报法务部洗钱防制处，以协助执法人员进一步查明犯罪模式。

(全台最大实体币商「币想」涉洗钱　刑事局33路搜索、7人到案)

富邦银行道出加密两难：业务需求与风险控管

作为金融体系的重要一环，银行在面对虚拟资产业务时，既需要满足市场需求，也需应对潜在的风险。蔡佩玲指出，银行在处理虚拟资产相关业务时，面临两大挑战：

一、是业务需求，例如如何评估拥有虚拟资产但缺乏传统财力证明的客户； 二、是风险控管，特别是在乌俄战争等国际事件影响下，支付系统的安全性问题更加凸显。

此外，部分自然人或企业户在短时间内进出巨额资金的行为，也让银行必须更加警惕潜在的洗钱风险。

针对银行与虚拟资产服务提供者（VASP）之间的合作，蔡佩玲坦言，目前仍存在隐私权争议及技术资源落差等问题。她认为，联防机制的建立需要明确的法规支持，并呼吁政府加速厘清相关规范，让业者能在合法与合规的基础上推进合作。

VASP 公会会长：呼吁业者与金融机构联防

郑光泰则从业者的角度，强调自律规范的重要性。他指出，虚拟资产业者应积极解读法令，并制定内部的自律规范，以确保业务运作符合监管要求。同时，他也提到智能合约在预防犯罪中的潜在作用，认为业者可透过技术手段提升交易的透明度与安全性。

此外，郑光泰也提到，虚拟资产的发展不仅需要业者的努力，还需要与银行等金融机构的紧密合作。他呼吁业者与金融机构共同投入资源，研究洗钱态样并建立有效的联防机制，进一步降低犯罪风险，促进市场的健康发展。

VASP 业者合作与法规的关键为何？

在论坛的最后，专家们一致认为，联防打诈的关键在于跨界合作与法规完善。许俊章表示，未来虚拟资产业者若能做好内控管理，并与政府及金融机构保持密切合作，不仅能降低犯罪风险，也能获得更多市场信任。蔡佩玲则补充，联防机制的成功需要清晰的法规与透明的资讯共享，政府应加速相关政策的制定，为业者提供明确的指引。

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