監管 | FATF 加密貨幣合規檢查表引發警報 – 哪些非洲國家將成爲下一個？

金融行動特別工作組(FATF)發出了新的行動呼籲，警告稱許多國家——包括非洲的幾個國家——未能遵守其加密貨幣指南，特別是所謂的‘旅行規則。’

監管機構2025年6月的公告再次提醒，落後的司法管轄區可能面臨更大的壓力甚至制裁，除非它們加強對虛擬資產行業的監管。

旅行規則與全球短缺

《旅行規則》要求虛擬資產服務提供者(（VASPs）)——例如加密交易所和錢包提供商——收集並共享關於發送者和接收者的信息，適用於超過特定閾值的加密交易。這是一個關鍵的反洗錢(（AML）)措施，反映了傳統銀行業的標準。

根據FATF，到2024年6月：

• 僅有超過200個司法管轄區中的30個 “已開始實施和監督措施” 針對旅行規則，
• 近四分之三 的管轄區要麼不合規，要麼根本沒有採取任何行動。

這引發了嚴重的擔憂，特別是對於像非洲這樣的地區，在那裏加密貨幣的採用率很高，但監管框架仍在不斷發展。

非洲國家的立場

該公告沒有具體提及國家，但FATF自己的互評數據庫和之前的報告提供了一些線索：

• 南非：在更爲積極的轄區之一。它已根據金融部門行爲管理局(FSCA)實施了對虛擬資產服務提供商（VASPs）的許可，並據報道正在朝着全面符合FATF標準的方向努力，因其在2023年被列入灰名單。其對旅行規則的合規工作正在進行中，但尚未完全執行。

• 尼日利亞：非洲最大的加密市場採取了混合的方法。雖然證券交易委員會(SEC尼日利亞)已發布指導方針，並最近開始對VASPs進行許可，但執法仍然有限。該國尚未完全實施旅行規則，加密仍在半監管空間內運作。

• 肯尼亞：目前處於立法變動中。一項虛擬資產服務提供者法案正在議會審議，但該國仍在FATF的灰色名單上。新法案旨在使肯尼亞與全球反洗錢規範保持一致，盡管民間社會對潛在的監管捕獲表示擔憂。

• 納米比亞：最近頒布了承認加密服務提供商的立法，並將其置於中央銀行的監管之下。然而，尚未報告具體的旅行規則條款。

• 毛裏求斯：作爲非洲的監管特例，毛裏求斯擁有更先進的數字資產框架，常被稱爲符合FATF標準的中心。它已爲持證服務提供商實施了旅行規則義務。

其他非洲國家如加納、烏幹達和坦桑尼亞在其監管旅程中仍處於早期階段，有些國家甚至尚未出臺正式的虛擬資產服務提供商（VASP）法規，更不用說符合旅行規則。

FATF的警告：更多壓力在前

FATF的公告重申，各國必須*“優先並加快全面有效地實施FATF對虛擬資產的要求。”* 同時警告了*“管轄套利”*——即加密公司遷移到監管較少的地區——並呼籲各國拒絕向來自不合規地區的公司發放許可證。

這可能導致對在跨境運營的非洲加密初創企業實施進一步的打擊或限制，而這些企業未遵循統一規則。值得注意的是，FATF敦促虛擬資產服務提供商（VASPs）不應在沒有適當許可的情況下運營，這與南非和尼日利亞的監管機構提出的擔憂相呼應。

非洲的下一步是什麼？

雖然許多非洲國家正在採取措施以符合規定，但緩慢的實施可能使它們面臨國際審查甚至金融去風險的脆弱。例如，FATF灰色名單已經影響了南非和肯尼亞，使它們獲取全球銀行和金融服務變得復雜。

越來越多的中東和北非金融行動特別工作組(MENAFATF)和東南非反洗錢小組(ESAAMLG)成員國開始採取禁令。然而，FATF警告說，這種策略應謹慎對待，因爲全面禁令可能既實施成本高又執法困難。

“當司法管轄區選擇禁止而不是監管時，他們並沒有消除加密貨幣的存在。相反，他們放棄了監管監督、執法工具以及監控非法金融流動的能力,”Hedi Navazan，1inch Labs的首席合規官和全球打擊金融犯罪聯盟下數字資產工作組的副主席說道。

“坦白說， crypto 沒有國界,”她補充道。

隨着非洲加密經濟的增長——受到匯款、通貨膨脹對沖和移動創新的推動——確保與全球反洗錢標準的一致性變得愈發緊迫。各國是否能夠在促進創新與執行合規之間找到正確的平衡，仍有待觀察。

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