台哥大 TWEX 論壇｜調查局、富邦銀行與 VASP 公會談聯防與打詐

比特幣比薩日當天 (5/22) 由富昇數位股份有限公司協同台灣金融科技協會公同主辦的論壇中，金融科技協會秘書長鄭學豐主持的「聯防與打詐：跨界合作新策略」研討會，邀請來自不同領域的專家齊聚一堂，共同探討虛擬資產相關的挑戰與合規需求。

嘉賓包括中華民國虛擬通貨商業同業公會理事長鄭光泰、法務部調查局洗錢防制處科長許俊章，以及台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲，分別從業界、政府以及金融機構的角度，分享了對於聯防打詐的看法與建議。

調查局坦言：加密貨幣已成洗錢重要工具

許俊章在論壇中特別提出「幣想」來當作說明案例。他指出，虛擬資產的特殊性使其成為犯罪者洗錢的重要工具。例如，部分投資人在進行幣想現金交易時，收到的現金會被存入保全公司的帳戶，接著透過該公司轉帳至另一家公司，並利用這間公司前往其他交易所購買虛擬貨幣。這種資金流動方式，不僅增加了追蹤難度，也凸顯了現行監管機制的不足。

他強調，業者應投入資源研究「洗錢態樣」，並在發現可疑資金流動時，主動提報法務部洗錢防制處，以協助執法人員進一步查明犯罪模式。

(全台最大實體幣商「幣想」涉洗錢　刑事局33路搜索、7人到案)

富邦銀行道出加密兩難：業務需求與風險控管

作為金融體系的重要一環，銀行在面對虛擬資產業務時，既需要滿足市場需求，也需應對潛在的風險。蔡佩玲指出，銀行在處理虛擬資產相關業務時，面臨兩大挑戰：

一、是業務需求，例如如何評估擁有虛擬資產但缺乏傳統財力證明的客戶； 二、是風險控管，特別是在烏俄戰爭等國際事件影響下，支付系統的安全性問題更加凸顯。

此外，部分自然人或企業戶在短時間內進出巨額資金的行為，也讓銀行必須更加警惕潛在的洗錢風險。

針對銀行與虛擬資產服務提供者（VASP）之間的合作，蔡佩玲坦言，目前仍存在隱私權爭議及技術資源落差等問題。她認為，聯防機制的建立需要明確的法規支持，並呼籲政府加速釐清相關規範，讓業者能在合法與合規的基礎上推進合作。

VASP 公會會長：呼籲業者與金融機構聯防

鄭光泰則從業者的角度，強調自律規範的重要性。他指出，虛擬資產業者應積極解讀法令，並制定內部的自律規範，以確保業務運作符合監管要求。同時，他也提到智能合約在預防犯罪中的潛在作用，認為業者可透過技術手段提升交易的透明度與安全性。

此外，鄭光泰也提到，虛擬資產的發展不僅需要業者的努力，還需要與銀行等金融機構的緊密合作。他呼籲業者與金融機構共同投入資源，研究洗錢態樣並建立有效的聯防機制，進一步降低犯罪風險，促進市場的健康發展。

VASP 業者合作與法規的關鍵爲何？

在論壇的最後，專家們一致認為，聯防打詐的關鍵在於跨界合作與法規完善。許俊章表示，未來虛擬資產業者若能做好內控管理，並與政府及金融機構保持密切合作，不僅能降低犯罪風險，也能獲得更多市場信任。蔡佩玲則補充，聯防機制的成功需要清晰的法規與透明的資訊共享，政府應加速相關政策的制定，為業者提供明確的指引。

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