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美國穩定幣法案遭質疑:科技巨頭變「銀行」,金融危機「慢動作上演」?
來源:華爾街見聞
撰文:卜淑情
分析認爲,該法案幾乎未對 Meta、亞馬遜、谷歌等科技巨頭發行自有穩定幣設限,可能間接賦權科技巨頭成爲影子銀行。鑑於這些科技巨頭的規模,一旦穩定幣出現嚴重擠兌,其衝擊將不亞於 08 年金融危機。
美國國會議員們正緊鑼密鼓地推進穩定幣監管法案,然而,這一法案被質疑可能間接賦權科技巨頭成爲影子銀行,甚至爲下一場堪比 08 年的金融危機埋下種子。
「慢動作車禍」——科技巨頭將變身銀行?
美國參議院正在推進一項有史以來第一個加密貨幣法案,名爲「穩定幣統一標準保障法案」(GENIUS),旨在爲「支付型穩定幣」的發行和運營建立統一的聯邦標準。
最令業界擔憂的是,GENIUS 法案實際上將允許科技巨頭進入銀行業務領域,卻沒有足夠的監管。
曾參與國會委任研究 2008 年金融危機原因的委員會的美國大學法學教授 Hilary Allen 說:
讓我最寢食難安的是,這項法案將允許最大的科技平台本質上成爲銀行的功能等同物。上次危機是由「大到不能倒」的金融機構引起的,然而,一些科技平台的規模使那些(金融機構)看起來相形見絀。
據報道,該法案幾乎未對 Meta、亞馬遜、谷歌等科技巨頭發行自有穩定幣設限。目前,Meta 正重新啓動其區塊鏈布局,探索構建基於穩定幣的支付基礎設施,意圖將數字貨幣深度整合進其平台生態。
穩定幣風險與 2008 年金融危機驚人相似
支持者認爲,如果穩定幣有 100%現金儲備支持,就不會出現擠兌。但 Allen 指出,這種想法建立在"荒謬樂觀的假設"之上。她說,「貨幣市場共同基金在結構上幾乎相同」,而它們並非不受引發銀行擠兌的恐慌影響。
貨幣市場共同基金在 2008 年和 2020 年都經歷了需要救助的擠兌,所以我認爲穩定幣擠兌很可能發生。
事實上,早在 2023 年硅谷銀行(SVB)倒閉時,美國政府就已不得不出手救助某種穩定幣——該銀行持有超過 30 億美元的 USDC 儲備,作爲其大量未投保存款的一部分。Allen 警告道:
我們可能讓自己陷入本質上必須救助這些大型科技平台的境地。
她將 GENIUS 法案稱爲一場「慢動作中的車禍」。
消費者保障監管形同虛設
康奈爾大學國際貿易教授、《貨幣的未來》一書作者 Eswar Prasad 指出:該法案在消費者保障和限制公司發行自己的穩定幣方面措施不足。他補充說:
此外,特朗普政府對加密貨幣的推動和輕監管態度表明,任何此類保障和限制都不會得到有力執行。
盡管民主黨人最初反對該法案,部分原因是擔憂特朗普家族持有加密貨幣的影響,但一些民主黨人最終還是放棄了反對。弗吉尼亞州參議員 Mark Warner 在周一爲其立場轉變辯護,聲稱:
區塊鏈技術已經不可避免,如果美國立法者不塑造它,其他國家會這樣做。