Глобальный отчет о цифровом развитии том 3, выпуск 21 (19.05.2025-25.05.2025)
В этом выпуске представлена информация о запуске услуг расчета на основе блокчейна банком HSBC в Гонконге, для справки.
22 мая 2025 года HSBC запустила в Гонконге первую корпоративную финансовую управленческую программу на основе токенизированных депозитов, предоставляемую банком, которая является местной услугой блокчейн-расчетов. HSBC планирует расширить её на рынки Азии и Европы во второй половине этого года, в настоящее время она доступна только в Гонконге.
!
Один. Фон службы и ситуация с запуском
В последние годы технологии блокчейн постоянно исследуются и расширяются в финансовой сфере. Токенизация как новая форма цифровых активов постепенно привлекает внимание. HSBC, следуя этой тенденции, запустила в Гонконге услуги токенизированного депозита, нацеленные на предоставление компаниям более эффективных и удобных решений для управления финансами и расчетов, чтобы повысить их конкурентоспособность в эпоху цифровой экономики.
Запуск этой услуги стал возможен благодаря активной поддержке и продвижению финансовых технологий со стороны Управления финансовых услуг Гонконга, а также благодаря хорошей среде и инфраструктуре Гонконга как международного финансового центра в области финансовых инноваций.
Два, Принципы работы и функции услуги
Токенизированные депозиты HSBC основаны на технологии блокчейн, которая преобразует депозиты компаний в гонконгских долларах или долларах США в цифровые токены, которые могут быть торгуемыми на блокчейне. Эти токены представляют собой реальные депозиты компаний в HSBC и имеют такую же стоимость активов и права, как и традиционные депозиты.
Между кошельками, принадлежащими различным компаниям в рамках одной организации, эти токены могут быть переведены и оплачены в реальном времени, не подверженные традиционным факторам, таким как время и пространство, обеспечивая круглосуточную работу 7×24, что значительно повышает ликвидность и эффективность управления финансами компании.
Три, преимущества услуг
Повышение эффективности управления финансами. Компании могут быстрее перераспределять средства, обеспечивая мгновенный перевод средств между различными счетами, что сокращает время нахождения средств в пути и повышает эффективность их использования, что помогает компаниям лучше ухватывать инвестиционные и бизнес-возможности.
Увеличение гибкости и удобства платежных расчетов. Благодаря токенизированным транзакциям на блокчейне, компании могут преодолеть временные и географические ограничения традиционных платежных систем, осуществляя платежи и расчеты в любое время и в любом месте, что особенно подходит для компаний с частыми трансакциями через границу, позволяя эффективно снизить затраты и сложность международных платежей.
Повышение прозрачности и безопасности сделок. Распределенная книга учета, основанная на технологии блокчейн, позволяет полностью и неизменно фиксировать все записи о сделках в цепочке, что дает возможность компаниям в любой момент отслеживать и проверять движение средств, тем самым улучшая прозрачность и возможность аудита сделок. В то же время, криптографические технологии и механизмы консенсуса блокчейна обеспечивают более высокую степень безопасности сделок, снижая риски утечки данных и мошенничества.
** Поддерживает интеграцию с другими цифровыми активами и блокчейн-приложениями. Как форма цифрового актива, токенизированные депозиты могут быть легко взаимодействуют и интегрируются с другими цифровыми активами и финансовыми приложениями на основе блокчейна, создавая более инновационные бизнес-модели и возможности для роста стоимости для предприятий. Например, предприятия могут объединять токенизированные депозиты с другими цифровыми финансовыми продуктами для достижения диверсифицированного распределения активов. Или примите участие в финансировании цепочки поставок на основе блокчейна, финансировании трансграничной торговли и других сценариях применения для расширения границ бизнеса.
Четыре. Сценарии применения и примеры
Внутренние финансовые переводы внутри компании. Группы компаний могут использовать токенизированные депозитные услуги HSBC для быстрого и эффективного перевода средств между различными дочерними компаниями или филиалами, обеспечивая централизованное управление финансами и оптимальное распределение ресурсов. Например, транснациональная корпорация может открыть токенизированный депозитный счет в HSBC в Гонконге, а затем через блокчейн-сеть осуществлять сбор или распределение средств своих дочерних компаний в разных странах и регионах в реальном времени, повышая эффективность и доходность использования средств.
Кросс-браунтовая торговая расчет. В кросс-браунтовой торговле экспортные и импортные компании могут использовать токенизированные депозиты для оплаты и расчета средств, что ускоряет скорость сделок и снижает риск расчетов. Когда кросс-браунтовая сделка достигнута, покупательская компания может перевести соответствующую сумму токенизированного депозита продавецкой компании, обе стороны сделки могут в реальном времени подтвердить состояние поступления и выплаты средств, не полагаясь на традиционные способы расчетов, такие как банковские переводы, что значительно сокращает срок сделки.
Кейс Ant International. Ant International стал первым корпоративным клиентом в Гонконге, который воспользовался новой услугой токенизации депозитов от HSBC. Он осуществил первую внутреннюю денежную транзакцию группы, преобразовав долларовые депозиты в цифровые токены на распределенной бухгалтерской системе HSBC. Это знаменует собой важный шаг для Гонконга в направлении интеграции блокчейна и традиционных финансов, а также демонстрирует практическую ценность и потенциал этой услуги в реальном бизнесе.
Пять, аналогичные услуги банков в других регионах
К маю 2025 года, кроме HSBC, в мире еще несколько банков запустят аналогичные услуги по токенизированным депозитам или имеют соответствующие планы:
При координации Швейцарской банковской ассоциации двенадцать банков, включая UBS и Credit Suisse, внедрили проект токенизированного швейцарского франка.
Сити Банк в апреле 2025 года запустил «Citi Token Services», предоставляя институциональным клиентам услуги токенизированных депозитов и смарт-контрактов, которые были использованы для демонстрации цифрового решения, аналогичного банковским гарантиям и аккредитивам. Wells Fargo, JPMorgan Chase и другие также активно исследуют применение токенизированных депозитов; после запуска системы JPM Coin в 2019 году JPMorgan Chase сейчас изучает возможность использования токенизированных депозитов для ускорения трансакций и расчетов в международной торговле.
В Южной Корее Банк Ханъян и Банк Юри исследуют связанные с токенизированными депозитами услуги.
В апреле 2025 года Европейская комиссия приняла законопроект «emarket infrastructuresAct», который требует, чтобы с 2026 года системно важные платежные системы ЕС (SIPS) постепенно заменяли существующую расчетную валюту в крупных платежных системах на цифровую валюту центрального банка (CBDC) и токенизированные депозиты. Французский банк, Федеральный банк Германии и другие центральные банки Европы будут строить финансовую экосистему на основе CBDC и токенизированных депозитов коммерческих банков.
Шесть. Влияние и значение для финансовой отрасли
Стимулирование инноваций в банковских услугах. Токенизированные депозитные услуги HSBC предоставляют банкам совершенно новую бизнес-модель и средства обслуживания клиентов, что помогает банкам расширять свои бизнес-области, повышать долю рынка и конкурентоспособность. В то же время это побуждает другие банки ускорить исследования и исследования в области блокчейн-технологий и токенизированного бизнеса, способствуя цифровой трансформации и инновационному развитию всей банковской отрасли.
Содействие глубокому слиянию финансов и технологий. Успешный запуск этой услуги является результатом тесного сотрудничества финансовых учреждений и технологических компаний, отражая глубокое применение и создание ценности технологии блокчейн в традиционной финансовой сфере. В будущем, с постоянным развитием и совершенствованием технологий, слияние финансов и технологий станет еще более глубоким, что принесет в финансовую отрасль больше инновационных продуктов и услуг, удовлетворяющих все более разнообразные и индивидуализированные потребности клиентов.
Изучение нормативной базы для цифровых валют и финансовых технологий. Появление токенизированных депозитных услуг также представляет новые вызовы и задачи для финансового регулирования, побуждая регуляторные органы усилить исследования и разработку политики в области цифровых валют, технологии блокчейн и связанных финансовых инноваций, исследуя создание нормативной базы и системы правил, соответствующей развитию финансовых технологий, для обеспечения стабильности финансового рынка и законных прав потребителей. （文中图片由豆包生成）
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Цифровое развитие: глобальный отчет｜Функции и значение токенизации депозитов HSBC Гонконг
Глобальный отчет о цифровом развитии том 3, выпуск 21 (19.05.2025-25.05.2025)
В этом выпуске представлена информация о запуске услуг расчета на основе блокчейна банком HSBC в Гонконге, для справки.
22 мая 2025 года HSBC запустила в Гонконге первую корпоративную финансовую управленческую программу на основе токенизированных депозитов, предоставляемую банком, которая является местной услугой блокчейн-расчетов. HSBC планирует расширить её на рынки Азии и Европы во второй половине этого года, в настоящее время она доступна только в Гонконге.
!
Один. Фон службы и ситуация с запуском
В последние годы технологии блокчейн постоянно исследуются и расширяются в финансовой сфере. Токенизация как новая форма цифровых активов постепенно привлекает внимание. HSBC, следуя этой тенденции, запустила в Гонконге услуги токенизированного депозита, нацеленные на предоставление компаниям более эффективных и удобных решений для управления финансами и расчетов, чтобы повысить их конкурентоспособность в эпоху цифровой экономики.
Запуск этой услуги стал возможен благодаря активной поддержке и продвижению финансовых технологий со стороны Управления финансовых услуг Гонконга, а также благодаря хорошей среде и инфраструктуре Гонконга как международного финансового центра в области финансовых инноваций.
Два, Принципы работы и функции услуги
Токенизированные депозиты HSBC основаны на технологии блокчейн, которая преобразует депозиты компаний в гонконгских долларах или долларах США в цифровые токены, которые могут быть торгуемыми на блокчейне. Эти токены представляют собой реальные депозиты компаний в HSBC и имеют такую же стоимость активов и права, как и традиционные депозиты.
Между кошельками, принадлежащими различным компаниям в рамках одной организации, эти токены могут быть переведены и оплачены в реальном времени, не подверженные традиционным факторам, таким как время и пространство, обеспечивая круглосуточную работу 7×24, что значительно повышает ликвидность и эффективность управления финансами компании.
Три, преимущества услуг
Повышение эффективности управления финансами. Компании могут быстрее перераспределять средства, обеспечивая мгновенный перевод средств между различными счетами, что сокращает время нахождения средств в пути и повышает эффективность их использования, что помогает компаниям лучше ухватывать инвестиционные и бизнес-возможности.
Увеличение гибкости и удобства платежных расчетов. Благодаря токенизированным транзакциям на блокчейне, компании могут преодолеть временные и географические ограничения традиционных платежных систем, осуществляя платежи и расчеты в любое время и в любом месте, что особенно подходит для компаний с частыми трансакциями через границу, позволяя эффективно снизить затраты и сложность международных платежей.
Повышение прозрачности и безопасности сделок. Распределенная книга учета, основанная на технологии блокчейн, позволяет полностью и неизменно фиксировать все записи о сделках в цепочке, что дает возможность компаниям в любой момент отслеживать и проверять движение средств, тем самым улучшая прозрачность и возможность аудита сделок. В то же время, криптографические технологии и механизмы консенсуса блокчейна обеспечивают более высокую степень безопасности сделок, снижая риски утечки данных и мошенничества.
** Поддерживает интеграцию с другими цифровыми активами и блокчейн-приложениями. Как форма цифрового актива, токенизированные депозиты могут быть легко взаимодействуют и интегрируются с другими цифровыми активами и финансовыми приложениями на основе блокчейна, создавая более инновационные бизнес-модели и возможности для роста стоимости для предприятий. Например, предприятия могут объединять токенизированные депозиты с другими цифровыми финансовыми продуктами для достижения диверсифицированного распределения активов. Или примите участие в финансировании цепочки поставок на основе блокчейна, финансировании трансграничной торговли и других сценариях применения для расширения границ бизнеса.
Четыре. Сценарии применения и примеры
Внутренние финансовые переводы внутри компании. Группы компаний могут использовать токенизированные депозитные услуги HSBC для быстрого и эффективного перевода средств между различными дочерними компаниями или филиалами, обеспечивая централизованное управление финансами и оптимальное распределение ресурсов. Например, транснациональная корпорация может открыть токенизированный депозитный счет в HSBC в Гонконге, а затем через блокчейн-сеть осуществлять сбор или распределение средств своих дочерних компаний в разных странах и регионах в реальном времени, повышая эффективность и доходность использования средств.
Кросс-браунтовая торговая расчет. В кросс-браунтовой торговле экспортные и импортные компании могут использовать токенизированные депозиты для оплаты и расчета средств, что ускоряет скорость сделок и снижает риск расчетов. Когда кросс-браунтовая сделка достигнута, покупательская компания может перевести соответствующую сумму токенизированного депозита продавецкой компании, обе стороны сделки могут в реальном времени подтвердить состояние поступления и выплаты средств, не полагаясь на традиционные способы расчетов, такие как банковские переводы, что значительно сокращает срок сделки.
Кейс Ant International. Ant International стал первым корпоративным клиентом в Гонконге, который воспользовался новой услугой токенизации депозитов от HSBC. Он осуществил первую внутреннюю денежную транзакцию группы, преобразовав долларовые депозиты в цифровые токены на распределенной бухгалтерской системе HSBC. Это знаменует собой важный шаг для Гонконга в направлении интеграции блокчейна и традиционных финансов, а также демонстрирует практическую ценность и потенциал этой услуги в реальном бизнесе.
Пять, аналогичные услуги банков в других регионах
К маю 2025 года, кроме HSBC, в мире еще несколько банков запустят аналогичные услуги по токенизированным депозитам или имеют соответствующие планы:
При координации Швейцарской банковской ассоциации двенадцать банков, включая UBS и Credit Suisse, внедрили проект токенизированного швейцарского франка.
Сити Банк в апреле 2025 года запустил «Citi Token Services», предоставляя институциональным клиентам услуги токенизированных депозитов и смарт-контрактов, которые были использованы для демонстрации цифрового решения, аналогичного банковским гарантиям и аккредитивам. Wells Fargo, JPMorgan Chase и другие также активно исследуют применение токенизированных депозитов; после запуска системы JPM Coin в 2019 году JPMorgan Chase сейчас изучает возможность использования токенизированных депозитов для ускорения трансакций и расчетов в международной торговле.
В Южной Корее Банк Ханъян и Банк Юри исследуют связанные с токенизированными депозитами услуги.
В апреле 2025 года Европейская комиссия приняла законопроект «emarket infrastructuresAct», который требует, чтобы с 2026 года системно важные платежные системы ЕС (SIPS) постепенно заменяли существующую расчетную валюту в крупных платежных системах на цифровую валюту центрального банка (CBDC) и токенизированные депозиты. Французский банк, Федеральный банк Германии и другие центральные банки Европы будут строить финансовую экосистему на основе CBDC и токенизированных депозитов коммерческих банков.
Шесть. Влияние и значение для финансовой отрасли
Стимулирование инноваций в банковских услугах. Токенизированные депозитные услуги HSBC предоставляют банкам совершенно новую бизнес-модель и средства обслуживания клиентов, что помогает банкам расширять свои бизнес-области, повышать долю рынка и конкурентоспособность. В то же время это побуждает другие банки ускорить исследования и исследования в области блокчейн-технологий и токенизированного бизнеса, способствуя цифровой трансформации и инновационному развитию всей банковской отрасли.
Содействие глубокому слиянию финансов и технологий. Успешный запуск этой услуги является результатом тесного сотрудничества финансовых учреждений и технологических компаний, отражая глубокое применение и создание ценности технологии блокчейн в традиционной финансовой сфере. В будущем, с постоянным развитием и совершенствованием технологий, слияние финансов и технологий станет еще более глубоким, что принесет в финансовую отрасль больше инновационных продуктов и услуг, удовлетворяющих все более разнообразные и индивидуализированные потребности клиентов.
Изучение нормативной базы для цифровых валют и финансовых технологий. Появление токенизированных депозитных услуг также представляет новые вызовы и задачи для финансового регулирования, побуждая регуляторные органы усилить исследования и разработку политики в области цифровых валют, технологии блокчейн и связанных финансовых инноваций, исследуя создание нормативной базы и системы правил, соответствующей развитию финансовых технологий, для обеспечения стабильности финансового рынка и законных прав потребителей. （文中图片由豆包生成）