交易所如何入手做支付?

加密貨幣交易所是一個主要提供買賣加密貨幣的平台,用戶可以在裏面交易各種加密貨幣,如比特幣、以太坊等。交易所的主要功能包括資產交易、流動性提供、托管服務,衍生品交易,貨幣承兌等。它們是加密生態中最大的參與者,已經構建起了基於加密資產的強大基礎設施,實現了一整個加密資產價值交換的閉環邏輯。

加密支付是指用加密貨幣作爲支付的對價,比如用比特幣購買現實生活中的商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、貨幣的出入金承兌、資產托管、KYC/KYT/AML合規等功能需求。對於交易所而言,這些需求中的許多早已構建成熟。

加密貨幣交易所與加密支付系統形成了一種共生關係:交易所是加密支付的"入口",提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口",擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付的這個"出口"也能解決交易所對於C端的用戶粘性、用戶留存、用戶轉化的問題,在此之外還能形成B端的能力,拓展至交易所之外的場景。

交易所支付1.0

在交易所發展早期,就能看到一些交易所推出基於自身生態的交易閉環功能,如商戶商城、禮品卡中心等(支持商戶入駐,並支持用戶通過加密貨幣付款)以及加密支付卡。交易所支付1.0的核心本質是2C業務,去競爭用戶,滿足交易所本身大規模C端用戶的現實消費需求,保持用戶留存,並通過激勵手段促進用戶活躍度與忠誠度。

在這種交易所中心化、內部支付閉環的鏈路下,實際是將用戶在交易所的加密資產,通過交易所貨幣承兌出金後,與商戶進行結算。這種相對中心化的加密支付方式可以稱爲交易所的Payment 1.0。

交易所支付2.0

交易所支付2.0的核心本質是2B業務,去競爭商戶。它能夠整合交易所基礎設施,並對外形成B端能力。將交易所支付的邏輯抽象類比交易所現貨充提幣的邏輯,可以看出:

• 交易所支付將現貨充值、提幣能力強化到企業級的Payin & Payout能力,包括毫秒級別的收單/下發頻率,大額單筆流水的通道容量,高並發的處理,企業級運營後臺和對帳系統。

• 在此基礎上,對於多幣種,多鏈的兼容,以及流動性管理的能力也是一般的加密支付公司難以企及的。

• 結合交易所本身的多司法轄區監管牌照、嚴格的合規安全KYT/KYC/AML能力,能夠在支付鏈路上最大程度地保護資產安全,同時也能夠支持多個法幣幣種的On/Off-ramp貨幣承兌出入金合規通道。

交易所支付2.0的更大目的,是去服務交易所之外的用戶,一方面能夠借助交易所自身已經構建好的各個成熟模塊,去更好地進行業務的2B拓展,一方面也能夠間接地進行部分2C用戶的轉換,最大化2B2C兩端的優勢。

交易所支付的下一步

交易所支付的鏈上化

業內已經開始關注這一趨勢,多家交易所都在各自的公鏈上加碼發展。支付業務也需要密切關注鏈上的發展趨勢,在繼續完善現有產品的同時,也要布局鏈上業務。

PayFi的發展

PayFi是將支付和去中心化的各種金融服務相結合的產品形態。一個潛在的方向是將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上,但這也面臨着如何平衡區塊鏈的匿名性與收集必要個人信用信息的挑戰。

AI與Web3支付的結合

AI Agent可能會與Web3支付產品產生有趣的交互。例如,AI Agent可以幫助用戶完成預訂、購物等任務,而Web3支付可以無縫對接支付過程,基於區塊鏈的智能合約比傳統銀行帳戶更容易接入AI Agent。未來,AI Agent甚至可能幫助用戶管理投資組合,直接通過區塊鏈網路的智能合約投入各種DeFi產品。

總的來說,Web3支付正朝着普惠大衆的方向發展。它有潛力爲那些無法獲得傳統銀行服務的人羣提供金融服務,讓他們能夠使用加密貨幣購買生活必需品。這體現了區塊鏈技術"連接每一個人,每一個點"的理念,盡管目前還存在一些挑戰,但未來它有望實現真正的普惠金融。