Informe Global sobre el Desarrollo Digital Volumen 3 Número 21 (2025/5/19-2025/5/25)
Esta edición presenta información pública sobre los servicios relacionados con la liquidación de blockchain que ha lanzado HSBC Hong Kong, para su referencia.
El 22 de mayo de 2025, HSBC lanzó en Hong Kong su primera solución de gestión de tesorería empresarial basada en depósitos tokenizados, que es un servicio de liquidación basado en blockchain para la localidad. HSBC planea expandirlo a los mercados de Asia y Europa en la segunda mitad de este año, actualmente solo está disponible en la región de Hong Kong.
Uno, antecedentes del servicio y situación de lanzamiento
En los últimos años, la aplicación de la tecnología blockchain en el ámbito financiero ha estado en constante exploración y expansión. La tokenización, como una nueva forma de activo digital, ha comenzado a recibir atención. HSBC, siguiendo esta tendencia, ha lanzado en Hong Kong un servicio de depósitos tokenizados, con el objetivo de proporcionar a las empresas soluciones de gestión de fondos y liquidación de pagos más eficientes y convenientes, para mejorar su competitividad en la era de la economía digital.
El lanzamiento de este servicio también se debe al apoyo y promoción activa de la Autoridad Monetaria de Hong Kong hacia la tecnología financiera, así como al buen entorno e infraestructura de Hong Kong como centro financiero internacional en cuanto a innovación financiera.
Dos, Principios y Funciones del Servicio
Los depósitos tokenizados de HSBC se basan en la tecnología blockchain, convirtiendo los depósitos en dólares de Hong Kong o dólares estadounidenses de las empresas en tokens digitales que se pueden negociar en la blockchain. Estos tokens representan los depósitos reales de las empresas en el banco HSBC y tienen el mismo valor de activos y derechos que los depósitos tradicionales.
Entre las billeteras de diferentes empresas bajo un mismo nombre, estos tokens pueden transferirse y pagarse en tiempo real, sin estar limitados por factores tradicionales como el tiempo y el espacio, logrando un funcionamiento continuo de 7×24 horas, lo que mejora significativamente la liquidez y la eficiencia de gestión de los fondos empresariales.
Tres, ventajas del servicio
Mejorar la eficiencia de la gestión de fondos. Las empresas pueden transferir fondos de manera más rápida, logrando una transferencia instantánea de fondos entre diferentes cuentas, reduciendo el tiempo de tránsito de los fondos, mejorando la eficiencia en el uso de los fondos y ayudando a las empresas a aprovechar mejor las oportunidades de inversión y negocio.
**Mejorar la flexibilidad y conveniencia de pago y liquidación. ** A través de transacciones tokenizadas en la cadena de bloques, las empresas pueden superar las limitaciones temporales y geográficas del sistema de pago tradicional y realizar pagos y liquidaciones en cualquier momento y en cualquier lugar, especialmente para empresas con negocios transfronterizos frecuentes, lo que puede reducir efectivamente el costo y la complejidad de los pagos transfronterizos.
Aumentar la transparencia y seguridad en las transacciones. La característica del libro mayor distribuido de la tecnología blockchain permite que todos los registros de transacciones se registren de manera completa e inalterable en la cadena, lo que permite a las empresas consultar y rastrear en cualquier momento el flujo de fondos, aumentando así la transparencia y la auditabilidad de las transacciones. Al mismo tiempo, la tecnología de cifrado y el mecanismo de consenso de blockchain también proporcionan una mayor seguridad para las transacciones, reduciendo el riesgo de filtraciones de datos y fraudes.
Apoyo a la fusión con otros activos digitales y aplicaciones de blockchain. Los depósitos tokenizados, como una forma de activos digitales, pueden interactuar y integrarse fácilmente con otros activos digitales y aplicaciones financieras basadas en blockchain, creando más modelos comerciales innovadores y oportunidades de crecimiento de valor para las empresas. Por ejemplo, las empresas pueden combinar depósitos tokenizados con otros productos financieros digitalizados para lograr una diversificación de activos; o participar en escenarios de aplicación como la financiación de la cadena de suministro basada en blockchain y la financiación del comercio transfronterizo, expandiendo así los límites del negocio.
Cuarto, Escenarios de Aplicación y Casos
Transferencia de fondos interna de la empresa. Un grupo empresarial puede utilizar el servicio de depósitos tokenizados de HSBC para transferir fondos de manera rápida y eficiente entre sus diferentes filiales o sucursales, logrando una gestión centralizada y una optimización de la asignación de recursos. Por ejemplo, un grupo empresarial multinacional puede abrir una cuenta de depósito tokenizada en el HSBC de Hong Kong y luego, a través de la red blockchain, centralizar o transferir en tiempo real los fondos de sus filiales en diferentes países y regiones, mejorando la eficiencia y efectividad del uso de los fondos.
Liquidación de comercio transfronterizo. En el comercio transfronterizo, las empresas de importación y exportación pueden utilizar depósitos tokenizados para el pago y liquidación de mercancías, acelerando así la velocidad de transacción y reduciendo el riesgo de liquidación. Cuando se lleva a cabo una transacción transfronteriza, la empresa compradora puede transferir el monto correspondiente de depósitos tokenizados a la empresa vendedora, y ambas partes de la transacción pueden confirmar en tiempo real el estado de los fondos sin necesidad de depender de métodos de liquidación tradicionales como las transferencias bancarias, lo que reduce significativamente el ciclo de transacción.
Caso de Ant Group International. Ant Group International se convierte en el primer cliente empresarial en Hong Kong en utilizar el nuevo servicio de depósitos tokenizados de HSBC, completando la primera transferencia de fondos interna del grupo al convertir depósitos en dólares estadounidenses en tokens digitales en el sistema de contabilidad distribuida de HSBC. Esto marca un paso importante para Hong Kong en la promoción de la fusión entre blockchain y finanzas tradicionales, y también muestra el valor y el potencial de aplicación de este servicio en las operaciones empresariales reales.
Cinco, servicios similares de bancos en otras regiones
Hasta mayo de 2025, además de HSBC, hay otros bancos en todo el mundo que han lanzado servicios de depósitos tokenizados similares o tienen planes relacionados:
Bajo la coordinación de la Asociación Suiza de Bancos, UBS, Banco Pictet y otras diez instituciones han introducido un proyecto de franco suizo tokenizado.
Citibank lanzó "Citi Token Services" en abril de 2025, proporcionando servicios de depósitos tokenizados y contratos inteligentes para clientes institucionales, que se han utilizado para mostrar una solución digital que tiene el mismo propósito que las garantías bancarias y las cartas de crédito. Wells Fargo, JPMorgan Chase y otros también están explorando activamente la aplicación de depósitos tokenizados; JPMorgan Chase, después de operar el sistema JPM Coin desde 2019, ahora está explorando el uso de depósitos tokenizados para acelerar los pagos y liquidaciones transfronterizos.
Los bancos Hana de Corea del Sur y Woori están investigando negocios relacionados con depósitos tokenizados.
En abril de 2025, la Comisión Europea aprobó la "Ley de Infraestructuras de Mercado Electrónico", que exige que a partir de 2026, los Sistemas de Pago de Importancia Sistémica de la UE (SIPS) reemplacen gradualmente la moneda de liquidación existente en los sistemas de pago de gran volumen con Monedas Digitales de Banco Central (CBDC) y depósitos tokenizados. El Banco de Francia, el Banco Federal de Alemania y otros bancos centrales europeos construirán un ecosistema financiero basado en CBDC y depósitos tokenizados de bancos comerciales.
Seis, impacto y significado en la industria financiera
Impulsar la innovación en los negocios bancarios. El servicio de depósitos tokenizados de HSBC ofrece a los bancos un nuevo modelo de negocio y un medio de servicio al cliente, lo que ayuda a los bancos a ampliar su ámbito de negocios, aumentar su cuota de mercado y competitividad. Al mismo tiempo, también impulsa a otros bancos a acelerar la investigación y exploración de la tecnología blockchain y los negocios tokenizados, promoviendo la transformación digital y el desarrollo innovador de toda la industria bancaria.
Promover la integración profunda de las finanzas y la tecnología. El exitoso lanzamiento de este servicio es el resultado de la estrecha colaboración entre instituciones financieras y empresas tecnológicas, reflejando la profunda aplicación y creación de valor de la tecnología blockchain en el ámbito financiero tradicional. En el futuro, con el continuo avance y perfeccionamiento de la tecnología, la integración de las finanzas y la tecnología será aún más profunda, trayendo más productos y servicios innovadores a la industria financiera, satisfaciendo las necesidades cada vez más diversificadas y personalizadas de los clientes.
Explorar el marco regulatorio de las criptomonedas y la tecnología financiera. La aparición de servicios de depósito tokenizados también ha traído nuevos desafíos y temas al regulador financiero, lo que ha llevado a las agencias reguladoras a fortalecer la investigación y la formulación de políticas sobre criptomonedas, tecnología blockchain e innovaciones financieras relacionadas, explorando la creación de un marco regulatorio y un sistema de reglas que se adapte al desarrollo de la tecnología financiera, para garantizar la estabilidad del mercado financiero y los derechos legales de los consumidores. (La imagen en el texto fue generada por Doubao)
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Informe global sobre el desarrollo digital｜Función y significado de los depósitos tokenizados de HSBC Hong Kong
Informe Global sobre el Desarrollo Digital Volumen 3 Número 21 (2025/5/19-2025/5/25)
Esta edición presenta información pública sobre los servicios relacionados con la liquidación de blockchain que ha lanzado HSBC Hong Kong, para su referencia.
El 22 de mayo de 2025, HSBC lanzó en Hong Kong su primera solución de gestión de tesorería empresarial basada en depósitos tokenizados, que es un servicio de liquidación basado en blockchain para la localidad. HSBC planea expandirlo a los mercados de Asia y Europa en la segunda mitad de este año, actualmente solo está disponible en la región de Hong Kong.
Uno, antecedentes del servicio y situación de lanzamiento
En los últimos años, la aplicación de la tecnología blockchain en el ámbito financiero ha estado en constante exploración y expansión. La tokenización, como una nueva forma de activo digital, ha comenzado a recibir atención. HSBC, siguiendo esta tendencia, ha lanzado en Hong Kong un servicio de depósitos tokenizados, con el objetivo de proporcionar a las empresas soluciones de gestión de fondos y liquidación de pagos más eficientes y convenientes, para mejorar su competitividad en la era de la economía digital.
El lanzamiento de este servicio también se debe al apoyo y promoción activa de la Autoridad Monetaria de Hong Kong hacia la tecnología financiera, así como al buen entorno e infraestructura de Hong Kong como centro financiero internacional en cuanto a innovación financiera.
Dos, Principios y Funciones del Servicio
Los depósitos tokenizados de HSBC se basan en la tecnología blockchain, convirtiendo los depósitos en dólares de Hong Kong o dólares estadounidenses de las empresas en tokens digitales que se pueden negociar en la blockchain. Estos tokens representan los depósitos reales de las empresas en el banco HSBC y tienen el mismo valor de activos y derechos que los depósitos tradicionales.
Entre las billeteras de diferentes empresas bajo un mismo nombre, estos tokens pueden transferirse y pagarse en tiempo real, sin estar limitados por factores tradicionales como el tiempo y el espacio, logrando un funcionamiento continuo de 7×24 horas, lo que mejora significativamente la liquidez y la eficiencia de gestión de los fondos empresariales.
Tres, ventajas del servicio
Mejorar la eficiencia de la gestión de fondos. Las empresas pueden transferir fondos de manera más rápida, logrando una transferencia instantánea de fondos entre diferentes cuentas, reduciendo el tiempo de tránsito de los fondos, mejorando la eficiencia en el uso de los fondos y ayudando a las empresas a aprovechar mejor las oportunidades de inversión y negocio.
**Mejorar la flexibilidad y conveniencia de pago y liquidación. ** A través de transacciones tokenizadas en la cadena de bloques, las empresas pueden superar las limitaciones temporales y geográficas del sistema de pago tradicional y realizar pagos y liquidaciones en cualquier momento y en cualquier lugar, especialmente para empresas con negocios transfronterizos frecuentes, lo que puede reducir efectivamente el costo y la complejidad de los pagos transfronterizos.
Aumentar la transparencia y seguridad en las transacciones. La característica del libro mayor distribuido de la tecnología blockchain permite que todos los registros de transacciones se registren de manera completa e inalterable en la cadena, lo que permite a las empresas consultar y rastrear en cualquier momento el flujo de fondos, aumentando así la transparencia y la auditabilidad de las transacciones. Al mismo tiempo, la tecnología de cifrado y el mecanismo de consenso de blockchain también proporcionan una mayor seguridad para las transacciones, reduciendo el riesgo de filtraciones de datos y fraudes.
Apoyo a la fusión con otros activos digitales y aplicaciones de blockchain. Los depósitos tokenizados, como una forma de activos digitales, pueden interactuar y integrarse fácilmente con otros activos digitales y aplicaciones financieras basadas en blockchain, creando más modelos comerciales innovadores y oportunidades de crecimiento de valor para las empresas. Por ejemplo, las empresas pueden combinar depósitos tokenizados con otros productos financieros digitalizados para lograr una diversificación de activos; o participar en escenarios de aplicación como la financiación de la cadena de suministro basada en blockchain y la financiación del comercio transfronterizo, expandiendo así los límites del negocio.
Cuarto, Escenarios de Aplicación y Casos
Transferencia de fondos interna de la empresa. Un grupo empresarial puede utilizar el servicio de depósitos tokenizados de HSBC para transferir fondos de manera rápida y eficiente entre sus diferentes filiales o sucursales, logrando una gestión centralizada y una optimización de la asignación de recursos. Por ejemplo, un grupo empresarial multinacional puede abrir una cuenta de depósito tokenizada en el HSBC de Hong Kong y luego, a través de la red blockchain, centralizar o transferir en tiempo real los fondos de sus filiales en diferentes países y regiones, mejorando la eficiencia y efectividad del uso de los fondos.
Liquidación de comercio transfronterizo. En el comercio transfronterizo, las empresas de importación y exportación pueden utilizar depósitos tokenizados para el pago y liquidación de mercancías, acelerando así la velocidad de transacción y reduciendo el riesgo de liquidación. Cuando se lleva a cabo una transacción transfronteriza, la empresa compradora puede transferir el monto correspondiente de depósitos tokenizados a la empresa vendedora, y ambas partes de la transacción pueden confirmar en tiempo real el estado de los fondos sin necesidad de depender de métodos de liquidación tradicionales como las transferencias bancarias, lo que reduce significativamente el ciclo de transacción.
Caso de Ant Group International. Ant Group International se convierte en el primer cliente empresarial en Hong Kong en utilizar el nuevo servicio de depósitos tokenizados de HSBC, completando la primera transferencia de fondos interna del grupo al convertir depósitos en dólares estadounidenses en tokens digitales en el sistema de contabilidad distribuida de HSBC. Esto marca un paso importante para Hong Kong en la promoción de la fusión entre blockchain y finanzas tradicionales, y también muestra el valor y el potencial de aplicación de este servicio en las operaciones empresariales reales.
Cinco, servicios similares de bancos en otras regiones
Hasta mayo de 2025, además de HSBC, hay otros bancos en todo el mundo que han lanzado servicios de depósitos tokenizados similares o tienen planes relacionados:
Bajo la coordinación de la Asociación Suiza de Bancos, UBS, Banco Pictet y otras diez instituciones han introducido un proyecto de franco suizo tokenizado.
Citibank lanzó "Citi Token Services" en abril de 2025, proporcionando servicios de depósitos tokenizados y contratos inteligentes para clientes institucionales, que se han utilizado para mostrar una solución digital que tiene el mismo propósito que las garantías bancarias y las cartas de crédito. Wells Fargo, JPMorgan Chase y otros también están explorando activamente la aplicación de depósitos tokenizados; JPMorgan Chase, después de operar el sistema JPM Coin desde 2019, ahora está explorando el uso de depósitos tokenizados para acelerar los pagos y liquidaciones transfronterizos.
Los bancos Hana de Corea del Sur y Woori están investigando negocios relacionados con depósitos tokenizados.
En abril de 2025, la Comisión Europea aprobó la "Ley de Infraestructuras de Mercado Electrónico", que exige que a partir de 2026, los Sistemas de Pago de Importancia Sistémica de la UE (SIPS) reemplacen gradualmente la moneda de liquidación existente en los sistemas de pago de gran volumen con Monedas Digitales de Banco Central (CBDC) y depósitos tokenizados. El Banco de Francia, el Banco Federal de Alemania y otros bancos centrales europeos construirán un ecosistema financiero basado en CBDC y depósitos tokenizados de bancos comerciales.
Seis, impacto y significado en la industria financiera
Impulsar la innovación en los negocios bancarios. El servicio de depósitos tokenizados de HSBC ofrece a los bancos un nuevo modelo de negocio y un medio de servicio al cliente, lo que ayuda a los bancos a ampliar su ámbito de negocios, aumentar su cuota de mercado y competitividad. Al mismo tiempo, también impulsa a otros bancos a acelerar la investigación y exploración de la tecnología blockchain y los negocios tokenizados, promoviendo la transformación digital y el desarrollo innovador de toda la industria bancaria.
Promover la integración profunda de las finanzas y la tecnología. El exitoso lanzamiento de este servicio es el resultado de la estrecha colaboración entre instituciones financieras y empresas tecnológicas, reflejando la profunda aplicación y creación de valor de la tecnología blockchain en el ámbito financiero tradicional. En el futuro, con el continuo avance y perfeccionamiento de la tecnología, la integración de las finanzas y la tecnología será aún más profunda, trayendo más productos y servicios innovadores a la industria financiera, satisfaciendo las necesidades cada vez más diversificadas y personalizadas de los clientes.
Explorar el marco regulatorio de las criptomonedas y la tecnología financiera. La aparición de servicios de depósito tokenizados también ha traído nuevos desafíos y temas al regulador financiero, lo que ha llevado a las agencias reguladoras a fortalecer la investigación y la formulación de políticas sobre criptomonedas, tecnología blockchain e innovaciones financieras relacionadas, explorando la creación de un marco regulatorio y un sistema de reglas que se adapte al desarrollo de la tecnología financiera, para garantizar la estabilidad del mercado financiero y los derechos legales de los consumidores. (La imagen en el texto fue generada por Doubao)