Pix: Cómo el sistema de pagos respaldado por el Banco Central de Brasil está remodelando el paisaje Cripto
En noviembre de 2020, cuando el Banco Central de Brasil lanzó un sistema de pago instantáneo llamado Pix, pocos esperaban que se convirtiera en el líder de pagos de la mayor economía de América Latina en tres años.
Hoy, más de 160 millones de brasileños—dos tercios de la población total del país—pueden acceder con un simple toque.24⁄7Transferencias en tiempo real, 0 tarifas de transacción, los fondos llegan en segundos. Los costos de cobranza de pequeños comerciantes han disminuido del 2.34% para tarjetas de crédito al 0.33%, e incluso los mendigos han impreso códigos de pago Pix en sus letreros de mendicidad. Con el intercambio de criptomonedas Gate anunciando su integración con Pix, este eficiente canal de pago local se está convirtiendo en un camino estratégico para que los activos de criptomonedas ingresen al mercado latinoamericano.
El arsenal central de Pix
Pix no es una herramienta de pago ordinaria, sino más bien una infraestructura financiera a nivel nacional desarrollada y operada directamente por el Banco Central de Brasil (Banco Central do Brasil). Adopta un modelo de compensación desintermediado, permitiendo que los fondos flujo directamente entre instituciones de pago, eludiendo elementos tradicionales como organizaciones de tarjetas y adquirentes. A diferencia de las billeteras digitales que dependen de tarjetas bancarias subyacentes, Pix en sí es la vía. Su arquitectura técnica tiene tres pilares principales:
- Sistema de compensación en tiempo real y a tiempo completo: utiliza compensación en tiempo real en lugar de compensación programada, logrando un verdadero “pago instantáneo” y soportando un volumen de transacciones de 2,000 transacciones por segundo y un pico diario de 153 millones de transacciones.
- Biblioteca de Identificadores de Identidad Unificada (DICT): Los usuarios generan la Clave Pix utilizando su número de teléfono, correo electrónico o número de impuestos, reemplazando los complejos números de cuenta bancaria.
- Mecanismo de Participación Obligatoria: Las instituciones financieras con más de 500,000 usuarios deben estar conectadas para asegurar la cobertura de la red sin puntos muertos.
Para los consumidores, Pix está profundamente integrado en las aplicaciones bancarias, lo que les permite pagar simplemente escaneando un código QR o ingresando una Clave Pix, ofreciendo una experiencia similar a WeChat Pay sin necesidad de link una tarjeta bancaria. Los comerciantes se conectan a través de proveedores de servicios de pago como Adyen, con períodos de liquidación reducidos a 1 día y costos que son solo una fracción de las tarifas de las tarjetas de crédito.
De instrumentos financieros a infraestructura social
La popularidad de Pix es nada menos que fenomenal. En solo dos años y medio desde su lanzamiento, el número de usuarios ha superado los 140 millones (80% de la población adulta) y 13 millones de empresas. A principios de 2024, se espera que la base de usuarios aumente aún más a 160 millones.
Varios datos clave revelan su dominio:
- Volumen de transacciones cinco veces mayor que el de las tarjetas bancarias: el volumen de pagos de Pix alcanza cinco veces el total de las transacciones con tarjetas de débito y crédito.
- El segundo sistema de pagos en tiempo real más grande del mundo: solo detrás del UPI de India, con un promedio de más de 100 millones de transacciones por día.
- Revolución de la Inclusión Financiera: Permitiendo que más de 70 millones de personas que nunca han realizado transferencias electrónicas ingresen al sistema financiero digital, con la proporción de población no bancarizada reducida del 30% al 16%.
Los vendedores en las calles de Brasil tienen códigos QR de Pix en sus puestos, y en casos de secuestro, los criminales incluso obligan a las víctimas a realizar transferencias usando Pix, lo que llevó al Banco Central a establecer un límite nocturno de 1000 reales. Este nivel de penetración lo convierte en una puerta de enlace de pago que plataformas internacionales como Gate no pueden eludir fácilmente al ingresar a Brasil.
¿Qué significa la integración de Gate con Pix?
Para Gate, integrar Pix no es solo una simple adición de un canal de recarga, sino una clave estratégica para desbloquear el mercado latinoamericano. América Latina ha enfrentado durante mucho tiempo el doble dilema de altos costos y baja eficiencia en las finanzas tradicionales. Las tarifas de remesas transfronterizas pueden superar el 10%, y la tasa de penetración de cuentas bancarias es insuficiente, sin embargo, la tasa de penetración de teléfonos inteligentes supera el 70%. En países con alta inflación como Argentina y Venezuela, las criptomonedas se han convertido efectivamente en un “dólar digital” utilizado para la preservación del valor y los pagos.
Pix proporciona tres interfaces clave:
- Canal de depósito y retiro de moneda fiduciaria: Los usuarios pueden comprar criptomonedas directamente utilizando el saldo de su cuenta bancaria, evitando las altas tarifas de las tarjetas de crédito.
- Entrada de experiencia localizada: Cumple con los hábitos de pago formados por los brasileños, reduciendo el umbral para las transacciones de encriptación.
- Infraestructura antifraude: sistema de clave Pix con nombre real gestionado por el Banco Central, más rastreable que las transferencias bancarias tradicionales.
Gate ha señalado en su análisis: La nueva generación de empresas de pago puede construir un tiempo real,24⁄7, sistema financiero paralelo global a través de “carriles de pago encriptados”. Pix es el carril localizado listo para usar, que desatará una mayor energía cuando se combine con el ecosistema de encriptación.
Visión Futura: Cuando Pix se Encuentra con la Pista de Encriptación
Las posibilidades después de que Gate se conecte con Pix van mucho más allá de simples depósitos y retiros, potencialmente catalizando cuatro escenarios innovadores:
Cadena de pagos transfronterizos de stablecoin + Pix
El Banco Central de Brasil ha lanzado la internacionalización de Pix, permitiendo a los turistas pagar con Pix en Argentina y Uruguay, lo que permite a los comerciantes recibir moneda local o stablecoins de forma instantánea. Gate puede construir un ciclo cerrado de “depósito de Pix → intercambio por stablecoins → transferencia transfronteriza”, desafiando el sistema de alto costo de SWIFT.
Canal fiat en tiempo real para DeFi
La función de liquidación instantánea de Pix permite que los fondos fuera de la cadena ingresen rápidamente a los protocolos DeFi. Imagina un escenario: un pequeño comerciante en Brasil deposita reales a través de Pix en segundos, los convierte automáticamente a DAI y participa en préstamos en la cadena: un proceso que los bancos tradicionales tardan varios días en completar se reduce a cuestión de minutos.
Plan de Ahorro en Criptomonedas contra la Inflación
Para mercados como Argentina, donde la tasa de inflación anual supera el 100%, Gate puede lanzar la función “Inversión Pix”: los usuarios pueden configurar deducciones automáticas diarias a través de Pix. Compra Bitcoin o stablecoins, convirtiendo la conveniencia de Pix en herramientas de ahorro en criptografía.
Participa en el experimento del puente de la moneda digital del Banco Central
El Banco Central de Brasil está promoviendo la interconexión de Pix con sistemas de pago globales a través del G20. El proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha elegido a Pix como el objeto de conexión, permitiendo que Gate intervenga en los experimentos de interoperabilidad entre la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) y la criptografía.
Perspectiva Futura de Pix
Roberto Campos Neto, el Presidente del Banco Central de Brasil, anunció en el lugar del G20: Pix se globalizará. Los restaurantes en Uruguay han comenzado a aceptar pagos con Pix de turistas brasileños, con fondos convertidos instantáneamente a la moneda local. El Banco Central de Italia está explorando activamente acuerdos bilaterales, y el Banco de Pagos Internacionales ha incluido Pix en su proyecto piloto de pagos transfronterizos Nexus.
Cuando la cuenta de encriptación de Gate se conecte con la red de transferencias instantáneas de Pix, las amas de casa brasileñas podrán comprar USDT más rápido con su dinero de supermercado que los traders de Nueva York pueden realizar órdenes de acciones—quizás la incorporación de los pagos cripto comenzará a extenderse desde esta selva tropical.
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